Jak zaoszczędzić znaczną sumę pieniędzy?

Jeśli szukasz nowych i ekscytujących sposobów, aby trzymać się swojego budżetu w okresie świątecznym lub chcesz rozpocząć następny rok z finansami w porządku, to nie szukaj dalej. Zebraliśmy listę najlepszych sposobów na oszczędzanie pieniędzy i wyzwań, które pomogą zachęcić Cię do oszczędzania.

Zasada dwunastu miesięcy

Wspaniałą rzeczą w regule dwunastu miesięcy jest to, że jest to jedno z niewielu wyzwań oszczędnościowych, które wymaga niewielkiej konserwacji, ponieważ wystarczy odkładać gotówkę raz w miesiącu. Jeśli jeszcze nie wymyśliłeś dobrego postanowienia noworocznego, to warto mieć to na uwadze jako jedną z opcji! Zasada jest następująca: bierzesz każdy miesiąc jako liczbę, np. styczeń byłby miesiącem 1, i mnożysz tę liczbę przez 10, aby dowiedzieć się, ile musisz zaoszczędzić. Oznacza to, że w styczniu będziesz oszczędzać 10 zł, w lutym 20 zł i tak dalej, aż w grudniu będziesz oszczędzać 120 zł.

W sumie, zasada 12 miesięcy pozwoli Ci zaoszczędzić aż 780 zł rocznie.

Wyzwanie piątaka

Wyzwanie piątki, inaczej znane jako wyzwanie bilonu 5 złotowego, to zabawne i luźne podejście do oszczędzania. Wszystko, co musisz zrobić, to odłożyć każdą piątkę, która napotkasz. Nie ma określonego limitu czasowego dla tego wyzwania – możesz zdecydować się na trzymanie specjalnego słoika z monetami i liczyć swoje oszczędności, gdy słoik się zapełni, lub wyznaczyć sobie konkretne ramy czasowe, aby sprawdzić, ile możesz zaoszczędzić w ciągu 6 lub 12 miesięcy.

To wyzwanie jest świetną opcją dla tych, którzy czują się bardziej komfortowo odkładając mniejsze sumy pieniędzy co jakiś czas, niż zobowiązując się do oszczędzania dużych kwot regularnie.

Słoik na drobne

Posiadanie wyznaczonego “słoika na drobne” to sprytny sposób na oszczędzanie pieniędzy, który każde gospodarstwo domowe powinno zaadoptować. Za każdym razem, gdy otrzymujesz resztę podczas zakupów lub natkniesz się na luźną resztę w torbach, kieszeniach lub wokół domu, powinna ona trafić prosto do słoika na drobne.

Jeśli jesteś w stanie utrzymać to przez cały rok, będziesz zaskoczony, jak wiele może to zaoszczędzić razem. Kiedy Twój słoik będzie już pełny, możesz zabrać go do najbliższej maszyny liczącej monety, aby zamienić oszczędności na banknoty. Ten hack może być wykonywany samodzielnie, ale jest to również świetna opcja dla rodzin. Załóżmy, że chcesz zaoszczędzić na rodzinne wakacje – posiadanie słoika z drobniakami będzie świetną zachętą dla całej rodziny do współpracy, aby upewnić się, że wszyscy oszczędzają każdą drobnicę, którą napotkasz!

Budżetowanie Bingo

Budżetowanie nie powinno być nudne i uciążliwe. Dla urozmaicenia, rozważ grę w Budżetowe Bingo. Oto jak to działa: Znajdź gotowy wykres oszczędnościowy bingo z 30 kwadratami zawierającymi losowe liczby, które sumują się do całkowitej kwoty oszczędności do wyboru (w google jest tona).

Każdego dnia przez miesiąc, wybierzesz kwadrat w swoim kalendarzu, zapiszesz tę kwotę, a następnie ją przekreślisz. Do końca miesiąca, będziesz miał skreślony każdej kwoty i osiągnęła swój cel oszczędzania. Ten hack może być nierealistyczny do wykonania na podstawie miesięcznej, więc polecamy zrobić to albo dwa razy w miesiącu lub dwa razy w roku, w zależności od tego, co czujesz się najbardziej komfortowo z!

Wyzwanie 100 kopert

Wyzwanie 100 kopert po raz pierwszy zyskało sławę na TikTok po tym, jak filmik demonstracyjny stał się viralem i wyjaśniał, jak ten hack może zaoszczędzić Ci aż 5 000 zł w ciągu jednego roku. Aby wziąć udział w tym wyzwaniu, trzeba będzie oznaczyć 100 kopert z numerami 1-100. Następnie, co tydzień będziesz wybierać dwie koperty losowo i wkładać do środka sumę pieniędzy zapisaną na kopertach.

Ten hack na oszczędzanie pieniędzy może wymagać od Ciebie regularnego oszczędzania większych kwot, więc dla mniej wymagającej wersji, możesz dążyć do 50 kopert w ciągu 6 miesięcy.

Proste sposoby na oszczędzanie pieniędzy

Czy kiedykolwiek próbowałeś oszczędzać pieniądze tylko po to, aby znaleźć się rzucając przed osiągnięciem celu? Nie jesteś sam. Wiele osób zmaga się z osiągnięciem swoich celów oszczędnościowych, dlatego stworzyliśmy tę listę, aby pomóc Ci lepiej oszczędzać pieniądze. Nie oczekujemy, że wykorzystasz każdą wskazówkę dotyczącą oszczędzania z tej listy, ale dodanie jednej lub dwóch do Twojego stylu życia może być kluczowe w osiągnięciu Twoich celów.

Zapisuj swoje dochody

Jeśli chodzi o oszczędzanie, pierwszym krokiem jest wiedzieć, ile zarabiasz. Obejmuje to pieniądze, które otrzymujesz z dziennej pracy, pobocznej działalności gospodarczej, od rodziny, przyjaciół i innych źródeł dochodu. Zapisywanie swoich dochodów pomoże Ci określić, ile naprawdę zarabiasz i na ile możesz sobie pozwolić, aby przeznaczyć to na oszczędności.

Warto mieć budżet

Budżet jest szacunkowym zestawieniem Twoich wydatków i przychodów w danym okresie. Na przykład, możesz mieć budżet na rok, który szacuje, ile pieniędzy otrzymasz w tym roku i jak planujesz je rozdysponować. Podział oznacza po prostu, jak rozdzielić pieniądze na przykład na wydatki, oszczędności, nagłe wydatki i przyjemności. Twój budżet może być zapisany na kartce papieru, w arkuszu kalkulacyjnym lub w aplikacji do budżetowania. Przy tworzeniu budżetu zalecamy kierowanie się zasadą 50/30/20. Przeznacz 50% swojego dochodu po opodatkowaniu na swoje potrzeby, takie jak czynsz i rachunek za prąd, 30% na swoje zachcianki, takie jak nowe ubrania i 20% na oszczędności.

Wyznacz cele oszczędzania

Niezależnie od tego, czy oszczędzasz na depozyt mieszkaniowy, fundusz awaryjny, czy nawet na najnowszą konsolę PlayStation, ważne jest, aby mieć cel oszczędzania. Cel oszczędzania pomoże Ci być bardziej celowym i proaktywnym w regularnym odkładaniu pieniędzy. Wyznaczając cele, podziel swoje długoterminowe cele na mniejsze, łatwe do osiągnięcia kamienie milowe i świętuj swoje osiągnięcia, gdy je osiągniesz. Przykładem takiego kamienia milowego może być zaoszczędzenie połowy depozytu mieszkaniowego. Aplikacje do oszczędzania mogą również pomóc Ci w śledzeniu swoich kamieni milowych i osiągnięć.

Automatyzacja oszczędzania

Większość banków pozwala na ustawienie zlecenia stałego, aby regularnie przelewać pieniądze z konta bieżącego na konto oszczędnościowe. Można to robić w dniu wypłaty każdego miesiąca. Automatyzacja oszczędzania zmniejsza pokusę wydawania pieniędzy, które powinieneś oszczędzać i pomaga być konsekwentnym w oszczędzaniu.

Rozważ spłatę zaległych długów

Dla niektórych osób spłata zaległych długów jest zazwyczaj lepszym rozwiązaniem niż oszczędzanie pieniędzy. Zależy to jednak w dużej mierze od dwóch rzeczy – jak drogi jest dług i ile wynosi. Załóżmy, że masz 4 000 zł zaległości na karcie kredytowej oprocentowanej na 19%. Spłata tego długu będzie Cię kosztować 760 zł rocznie. Dochód z Twoich oszczędności raczej nie dorówna temu zwrotowi, więc rozsądnie jest spłacić zadłużenie na karcie kredytowej i inne drogie długi przed rozpoczęciem oszczędzania. Jedynym wyjątkiem jest sytuacja, gdy używasz kart kredytowych, aby poprawić swoją ocenę kredytową. Dodatkowo, możesz być winny znaczną sumę pieniędzy na przykład prywatnym firmom pożyczkowym. W takim przypadku powinieneś nadal starać się zaoszczędzić trochę pieniędzy, spełniając jednocześnie minimalne wymagania dotyczące spłaty kredytu.

Unikaj długów

Staraj się jak najlepiej żyć w ramach swoich miesięcznych dochodów. Wiemy, że styl życia Kim Kardashian jest dość kuszący, ale nie możemy żyć jak ona, jeśli nie zarabiamy tyle co ona! A tak na poważnie, wydawanie pieniędzy w ramach miesięcznego dochodu pozwala uniknąć niepotrzebnych wydatków na rachunku bieżącym lub karcie kredytowej.

Skonsoliduj swoje długi

Spotkaj się z doradcą finansowym, aby ustalić, czy połączenie Twoich zobowiązań może doprowadzić do obniżenia odsetek. Możesz przyjść za darmo i zadać pytanie na temat konsolidacji długów. Zdziwisz się, jak wiele osób będzie miało Ci coś pożytecznego do powiedzenia. Niektórzy z nich mogą być nawet doradcami finansowymi.

Przed wydaniem pieniędzy zrób sobie okres “test ‘n’ chill

Przed zakupem drogiego, nieistotnego przedmiotu odczekaj 30 dni, aby ustalić, czy nadal go potrzebujesz. W przypadku mniej kosztownych, nieistotnych przedmiotów, odczekaj 24 godziny, aby zdecydować, czy nadal są warte Twoich pieniędzy. Pod koniec tego okresu oczekiwania należy określić, czy nadal chcemy dokonać zakupu. Jeśli okaże się, że nie chcesz już danego przedmiotu, możesz dodać pieniądze do swoich oszczędności.

Dokonuj większych zakupów podczas wyprzedaży sklepowych

Znasz to niesamowite uczucie, gdy dostajesz designerską kurtkę za pół ceny, bo była na wyprzedaży? Tylko tym razem, nie tylko na designerskie przedmioty, ale także na inne duże zakupy. Bądź w pogotowiu podczas świąt Bożego Narodzenia, Black Friday i każdego innego okresu sklepy, które Cię interesują robią ogromne rabaty. Ta wskazówka działa tylko w przypadku niepilnych zakupów.

Podziel się opłatami abonamentowymi

Platformy rozrywkowe, takie jak Netflix, mają plany, w których można dzielić abonament z maksymalnie 4 osobami. Płacisz wtedy niższą kwotę za tę samą wartość, co w przypadku indywidualnej subskrypcji. Pamiętaj, aby dzielić się abonamentem tylko z osobami, którym ufasz. Ponieważ będziesz udostępniać swoje hasło, pamiętaj, aby używać hasła, które wyraźnie różni się od innych Twoich haseł.

Dodawaj do koszyka produkty marki sklepowej

Podczas zakupów wypełnij swój koszyk mieszanką produktów znanych marek i marek sklepowych. Produkty marek sklepowych są zazwyczaj tańsze niż produkty popularnych marek. W ten sposób zaoszczędzisz kilka funtów.

Trzymaj się swojej listy zakupów

Łatwiej powiedzieć niż zrobić. Wszyscy już to przerabialiśmy. Ale jeśli możesz zobowiązać się do trzymania się swojej listy zakupów, powinieneś być w stanie to zrobić. Musisz trenować siebie, aby oprzeć się chęci wydawania pieniędzy na różne rzeczy. Doskonałym sposobem na to jest napisanie listy zakupów, obliczenie dokładnej kwoty, której potrzebujesz i wyjście z domu tylko z tą kwotą. Jeśli robisz zakupy za pomocą karty debetowej, przelej na konto karty dokładną kwotę, której potrzebujesz, przed wyjściem z domu. To powinno utrzymać Cię w dyscyplinie i zapobiec wydawaniu pieniędzy na rzeczy, których nie potrzebujesz.

Usuń dane swojej karty ze sklepów internetowych

Nie wiemy, co jest bardziej kuszące, zakupy w sieci czy na miejscu. Ponieważ z tymi drugimi poradziliśmy sobie, zgadzając się trzymać się naszych list zakupów, w przypadku tych pierwszych, jedną z opcji jest usunięcie danych naszej karty ze sklepu internetowego. Pomaga to oprzeć się pokusie kupowania wszystkiego, czego pragniemy online i zdecydowanie oszczędza pieniądze.

Skorzystaj z regularnych kont oszczędnościowych

Regularne konta oszczędnościowe wymagają odkładania pewnych kwot pieniędzy co miesiąc z odsetkami wypłacanymi co roku. Zazwyczaj oferują one wyższe oprocentowanie niż tradycyjne konta oszczędnościowe o stałej stopie procentowej, konta z powiadomieniem lub konta oszczędnościowe z łatwym dostępem, ale mają bardziej rygorystyczne warunki, takie jak ograniczenie liczby wypłat, których można dokonać w ciągu roku oraz maksymalnej kwoty, jaką można zaoszczędzić w ciągu miesiąca. Są one doskonałym sposobem na kultywowanie dobrego nawyku oszczędzania.

Kupuj nieregularne warzywa

Warzywa o dziwnym kształcie są zazwyczaj tańsze niż zwykłe. Mogą być brzydsze, ale nadal mają te same wartości odżywcze. Regularne dodawanie warzyw nietypowych do koszyka może zmniejszyć wydatki na świeże warzywa.

Znajdź czas na samoocenę

Bez właściwej samooceny porażka jest nieunikniona. Zaleca się, abyś na koniec każdego tygodnia lub miesiąca sprawdzał, jak dobrze poradziłeś sobie ze swoimi oszczędnościami. W ten sposób nie tylko odkryjesz swoje niedociągnięcia, ale także będziesz w stanie opracować sposoby na ich poprawę. Aplikacje do automatycznego oszczędzania i budżetowania mogą sprawić, że proces samooceny będzie mniej żmudny.

Jak zbudować fundusz awaryjny

Co to jest fundusz awaryjny?

Fundusz awaryjny to pieniądze, które odkładasz na pokrycie nieoczekiwanych wstrząsów finansowych, takich jak

  • Utrata pracy
  • Duże, niespodziewane rachunki medyczne
  • Poważne naprawy domu lub samochodu

Fundusz awaryjny nie jest przeznaczony na planowane zakupy, takie jak zakup nowego domu, samochodu, gadżetów czy czesnego na uniwersytecie. Najlepiej jest go trzymać na wysokodochodowym koncie oszczędnościowym z łatwym dostępem.

Dlaczego powinienem zbudować fundusz awaryjny?

W czasie kryzysu, trudno jest myśleć jasno. Łatwo jest podejmować złe decyzje finansowe, takie jak zaciąganie pożyczek na dzień wypłaty, sprzedaż inwestycji lub zastawianie cennych przedmiotów. Pomyśl o funduszu awaryjnym jak o amortyzatorze, który powstrzymuje Cię przed podejmowaniem złych decyzji finansowych w czasie kryzysu. Zamiast pożyczać więcej pieniędzy lub sprzedawać inwestycje, możesz polegać na swoim funduszu awaryjnym, który zapewni Ci przetrwanie przez kilka miesięcy.

Aby dać Ci trochę kontekstu, pomyśl o pandemii koronawirusa w 2020 roku. Wiele osób straciło pracę, a dla niektórych posiadanie funduszu awaryjnego uchroniło ich przed podejmowaniem złych decyzji finansowych.

Jaką kwotę powinienem mieć w moim funduszu awaryjnym?
Zalecamy posiadanie funduszu awaryjnego o wartości co najmniej trzymiesięcznych wydatków na życie. Na przykład, jeśli Twoje miesięczne wydatki, w tym opłaty za czynsz lub kredyt hipoteczny, rachunki za media i inne wydatki, wynoszą 10 000 zł, powinieneś dążyć do posiadania co najmniej 30 000 zł odłożonych w funduszu awaryjnym.

Rzeczywista kwota, którą zdecydujesz się odłożyć, będzie zależeć od Twojej sytuacji osobistej.

Jak zbudować fundusz awaryjny?

  • Zacznij od małego celu – Twój fundusz awaryjny nie powinien być dużą, nieosiągalną kwotą. Na początek możesz dążyć do kwoty wystarczającej na pokrycie trzymiesięcznych wydatków na życie.
  • Jasno określ, czym jest dla Ciebie sytuacja awaryjna, aby nie ulegać pokusie wydania pieniędzy na coś innego. Na przykład, czy jest to utrata pracy? Niespodziewany rachunek za leczenie?
  • Ustal realistyczne ramy czasowe – nie oczekuj, że w ciągu dwóch miesięcy odłożysz 6000 zł, jeśli zarabiasz tylko 2500 zł miesięcznie.
  • Otwórz osobne konto lub pulę oszczędnościową – w ten sposób Twój fundusz awaryjny będzie oddzielony od wszystkich innych kont.
  • Zautomatyzuj swoje oszczędzanie – ustaw zlecenie stałe, aby regularnie przelewać pieniądze na konto funduszu awaryjnego.

Ile wydajesz na jedzenie?

Ach, jedzenie. Potrzebujemy go do życia, ale większość z nas spożywa go więcej, niż jest nam potrzebne do przeżycia. Pochłania ono znaczną część naszej pensji i naszego wolnego czasu. Istnieje tak wiele wyborów, jeśli chodzi o to, jak gospodarstwo domowe je, a jednym z nich jest to, ile wydać na artykuły spożywcze.

Teraz, jestem zdania, że posiadanie lodówki pełnej zdrowego, wypełniającego jedzenia jest świetnym sposobem na uniknięcie kosztownych obiadów z przyjaciółmi, więc mam tendencję do wydawania trochę więcej niż przeciętna osoba na artykuły spożywcze. Czy to oznacza, że moje rachunki za zakupy spożywcze rozbijają bank?

Skup się na jedzeniu

Aby ustalić, jaki naprawdę powinien być Twój miesięczny budżet spożywczy, ważne jest, abyś przyjrzał się temu, co tak naprawdę wydajesz na jedzenie. Większość sklepów spożywczych stała się sklepami z mnóstwem innych rzeczy, takich jak karma dla zwierząt czy środki czystości. Następnym razem, gdy wybierzesz się do sklepu, spójrz na swój paragon, ile tak naprawdę wydałeś na jedzenie? Prawdopodobnie jest to mniej niż myślałeś.

Skup się na PRAWDZIWYM jedzeniu

Na tej samej zasadzie, budżet spożywczy powinien być zarezerwowany na rzeczy, które są rzeczywiście, naprawdę, jedzeniem. Rozpieszczanie się, takie jak pop, chipsy i inne niezdrowe smakołyki nie są prawdziwym jedzeniem. Nie dostarczają one wartości odżywczych i są zazwyczaj spożywane jako przekąski, a nie jako część diety (a przynajmniej nie powinny!), dlatego pomocne może być umieszczenie tych rodzajów żywności w drugiej kategorii, “przekąski”.

Jak stworzyć budżet, który działa

Oto moje wskazówki, jak tworzyć budżet, abyś mógł zacząć tworzyć budżet, który działa.
Przeciętna rodzina niesie ze sobą wiele stresu finansowego. Większość ludzi ma kredyty studenckie, zadłużenie na kartach kredytowych, kredyty hipoteczne, samochodowe, a czasem nawet inne formy zadłużenia.

Jednak niewiele osób ma budżet.

Pozytywy tworzenia budżetu.

  • Budżety pomagają ludziom lepiej zarządzać swoimi pieniędzmi. To takie proste.
  • Budżety są świetne, ponieważ dzięki nim pamiętasz o swoich dochodach i wydatkach. Mając miesięczny budżet, będziesz dokładnie wiedzieć, ile możesz wydać w danej kategorii każdego miesiąca, ile masz do dyspozycji, jakie obszary wydatków wymagają oceny, między innymi.
  • Budżety pomogły ludziom osiągnąć ich cele, spłacić długi, zarobić więcej pieniędzy, przejść na emeryturę i wiele innych.

Czy budżet powinien być elektroniczny czy na kartce papieru?

Każdy ma swoje preferencje, więc to zależy od tego, co będzie działać najlepiej dla Ciebie. Ołówek i papier mogą być świetne, ale wersja elektroniczna (taka jak arkusz kalkulacyjny, Mint lub Personal Capital) może pomóc Ci łatwo wprowadzać zmiany. Sugeruję, abyś wybrał to, z czym czujesz się najbardziej komfortowo. Nie ma znaczenia, w jaki sposób będziesz prowadzić swój budżet; ważne jest tylko, abyś się go trzymał.

MUSISZ śledzić swoje dochody i wydatki.

To, czego chcesz, to stworzenie realistycznego budżetu. Aby pokazać, skąd pochodzą Twoje pieniądze i dokąd idą, musisz zebrać wszystkie swoje rachunki, transakcje bankowe i kartą kredytową itd. Możesz nawet pójść o krok dalej, śledząc wszystko przez następny miesiąc lub dwa, dzięki czemu będziesz wiedział, że nie pominąłeś żadnych wydatków. Oznacza to zapisywanie każdej pojedynczej transakcji z notatką, która mówi dokładnie, co kupiłeś (jeśli paragon nie jest wyszczególniony). Następnie, na koniec miesiąca, możesz ocenić swoje wydatki.

Po miesiącu dokładnego śledzenia swoich wydatków, jestem pewien, że będziesz zszokowany swoimi wynikami. Jest to najlepszy sposób na stworzenie realistycznego budżetu, ponieważ naprawdę zobaczysz, gdzie idą Twoje pieniądze, a to pomoże Ci pokazać, ile powinno być przeznaczone na każdą kategorię w Twoim budżecie.

Dodatkowo, szok spowodowany tym, że zobaczysz dokładnie, na co idą Twoje pieniądze, zachęci Cię do bycia mądrzejszym w swoich wydatkach.

Kategoria budżetu: Dochód.

Dochody w budżecie mogą pochodzić z różnych źródeł. Możesz uwzględnić dochody z dziennej pracy, wynajmu nieruchomości, pracy dodatkowej, źródeł pasywnego dochodu i tak dalej. Jednym z powszechnych błędów jest to, że wielu nie zdaje sobie sprawy, ich dochody mogą drastycznie wahać się z miesiąca na miesiąc, nawet jeśli pracujesz w tych samych godzinach każdego miesiąca lub jeśli są wypłacane wynagrodzenie. Ze względu na to, będziesz chciał mieć na uwadze, czy jesteś wypłacane dwa razy w miesiącu, co dwa tygodnie, raz w tygodniu, itp. Różnica w wysokości wynagrodzenia może zmienić kwotę, którą zarabiasz każdego miesiąca. Budżetowanie przy zmiennym dochodzie może być trudne, a w przyszłym wpisie na blogu omówię to bardziej szczegółowo.

Nie sądzę również, że premie powinny być uwzględniane w budżecie danej osoby. Włączenie ich do budżetu nie jest zazwyczaj najlepszą rzeczą do zrobienia, chyba że jesteś w 100% pewien, że otrzymasz premię. Słyszałem o zbyt wielu osobach, które liczyły na premie, a potem zawiodły się, gdy okazało się, że jest ich mniej niż przewidywano. Twój budżet powinien być realistyczny, a nie bajkowy.

Jakie jest 10 sposobów na oszczędzanie pieniędzy?

Niezależnie od tego, z jakiego powodu musisz oszczędzać pieniądze, np. jeśli chcesz dowiedzieć się, jak zaoszczędzić pieniądze na dom, jak zaoszczędzić pieniądze na samochód, jak zaoszczędzić pieniądze każdego miesiąca lub coś innego, istnieje mnóstwo sposobów na oszczędzanie.

Niektóre pomysły obejmują:

  • Znajdź alternatywy dla telewizji kablowej
  • Rozejrzyj się za lepszą miesięczną stawką ubezpieczenia samochodowego
  • Stwórz budżet
  • Zacznij planować posiłki
  • Refinansowanie długu z tytułu kredytu studenckiego
  • Uzyskaj zwrot gotówki za zakupy
  • Spożywaj więcej posiłków bezmięsnych
  • Pozbądź się swojego magazynu
  • Otwórz konto oszczędnościowe z wysokim zyskiem
  • Idź do biblioteki

Dodaj komentarz